汽車融資
汽車融資 申請條件及流程
在人手一台車的時代,汽車貸款 越來越普及,但究竟"汽車融資"是什麼？
以下將帶您了解各家銀行 汽車貸款利率及申請流程,讓您在申請汽車融資 前擁有最全面的資訊,順利申請汽車貸款.
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汽車貸款 | 種類,額度及年限
您可能聽過有人為了買車而申請汽車貸款,也有人為了資金週轉選擇 汽車貸款,究竟汽車貸款是什麼？接下來將介紹 汽車貸款種類,額度及年限,讓您對 汽車貸款有初步的認識.
了解汽車貸款 2大類型,讓您申請車貸更精準
汽車貸款可分為「購車貸款」與「原車融資」,兩者的差別為貸款目的不同.
購車貸款：為了購買新車或中古車而申請的貸款
原車融資：為了取得週轉資金,用自己名下的車子做抵押,向銀行或其他融資機構申請融資.
如果車子已有購車貸款,也可以再申請汽車貸款,此時稱為汽車轉增貸.
汽車貸款額度有上限嗎？汽車殘值是關鍵
購車貸款 可以貸到車價的80%~90%,
而原車融資 則可貸到汽車殘值的120%~200%之間,
汽車殘值指的是,由銀行或其他金融機構鑑價後得出的車子價值,通常汽車殘值會隨著年份 折舊而越來越低,不過同時也會受車子的保養情況與市價影響,仍須以鑑價結果為準.此外,須留意不同車貸申請管道會有不同的車齡限制,例如部分銀行不接受車齡超過10年的車子申請原車融資.
汽車貸款年限有多長？車子新舊有差異
汽車貸款年限會受車齡影響,車齡越大,汽車貸款年限越短.一般汽車貸款年限落在36~60期,即3~5年的還款時間,新車則最高可以貸到84期（7年）.
汽車貸款 好處有哪些？3大優點一次盤點
在眾多貸款選擇中,汽車貸款是許多人籌措資金的優先選擇,究竟汽車貸款有哪些優點？
以下將介紹"汽車借款"的3大優點：
1.申請門檻低
在眾多貸款中,汽車貸款屬於申請門檻相對低的貸款方式,
只要申請人年齡介於20~65歲之間,具備 完全行為能力 就能申請汽車貸款.
此外,申請人建議根據自身信用狀況選擇汽車貸款申請管道,例如信用有瑕疵的人,可以找非銀行的融資機構申請汽車貸款,申請條件會比銀行更為寬鬆.
2.貸款期限短
汽車貸款最長還款期限為84期,
每個月為一期,因此最長的還款時間為7年,
相較於房貸動輒需要還20幾年,汽車貸款的還款期限短很多,不用長時間背負還債壓力.
3.撥款快速
汽車貸款流程簡單,只要事先備妥申請資料,到銀行或其他融資機構申辦,
從繳交申請表到撥款,最快2-3個工作天內即可完成,比起申請房貸需要一週以上的審核時間,車貸對急需資金週轉的人更友善.
了解汽車貸款的好處後,接下來將提供您通過汽車貸款的方法,
由於購車貸款通常在買車當下就與車商協商完成,因此本文後續將會針對原車融資的貸款條件,
管道以及流程為主要介紹.
如何通過汽車貸款？汽車貸款條件,管道總整理
不同的車貸管道會有不同的申請條件,
以下整理出銀行和民間貸款機構的各項車貸資訊比較,
包含汽車貸款額度,利率比較,適用人群以及優缺點分析：
| 汽車貸款管道 | 銀行 | 民間貸款機構 |
| 汽車貸款額度 | 最高車價120% | 最高車價200% |
| 汽車貸款利率 | 1.88%起 | 利率不透明且偏高 |
| 申請條件 | 須年滿20歲,申請人名下有車 | 須年滿20歲,申請人名下有車 |
| 適用人群 | 有穩定薪水,無信用瑕疵 | 信用有瑕疵,急需週轉資金,資金額度需求大,還款能力高 |
| 工作時間 | 3~7天 | 最快24小時內 |
| 優點 | 利率低,資訊透明,資金來源可靠 | 撥款迅速,可貸額度高,信用狀況審核較寬鬆 |
| 缺點 | 作業時間長,信用狀況要求嚴苛 | 資金來源不透明,利率高須謹慎衡量還款能力 |
總體來說,可依照自身情況選擇不同的車貸管道,
如果您是急著想拿到週轉資金,但又對民間機構資金來源有所疑慮,
建議尋找合法且專業的融資公司.融資公司比起銀行能更快撥款,額度上限最高可達車價格250%,
並且資金來源比起民間貸款機構更加安全可靠.此外,融資公司通常會有專員協助了解您的資金需求,幫助您選擇最適合的車貸方案,替您省去比較各家銀行車貸利率的時間.
汽車貸款流程有哪些？簡單5步驟完成車貸申請
汽車貸款流程有哪些？
步驟1：評估方案
選擇適合自己的汽車貸款方案,評估方案中的利率,額度以及還款時間是否符合自身需求,如不知道如何選擇方案,建議先諮詢專業的理財專員,請專員協助釐清方案資訊,幫助自己選出最適合的方案.
步驟2：準備與繳交申請文件
決定合適的貸款方案後,即可開始準備相關的申請文件.基本的申請文件包含貸款申請書,身份證正反面影本,第二證件影本,行車執照,汽車新領牌照登記書以及薪資收入證明文件,詳細申請文件仍須以所選的方案為準.
步驟3：貸款機構審核
貸款機構在收到您的申請後會審核您是否符合申請條件,透過 聯徵審核您的信用狀況,並和您聯絡,進一步了解您是否符合申請資格.
步驟4：核保與簽約
確定符合申請資格後,貸款機構會告知您可貸款的利率和額度,確認您的申報意願,若您同意申報,貸款機構會與您約定時間,地點當面簽約,保障雙方的權利與義務.
步驟5：撥款
完成簽約後,貸款機構會進入撥款流程,撥款時間需依各家貸款機構作業時間而定,最快24小時內入帳,讓您可以迅速獲得週轉資金.
汽車貸款利率哪家好？各大銀行利率和汽車貸款試算
申請車貸時,最重要的莫過於第1步的評估方案,在評估方案時會查詢各大銀行的車貸資訊,以利做出決策.以下整理出各大銀行的車貸利率,額度,貸款期限以及申辦手續費,讓您更有效率地了解各大銀行的車貸資訊.
銀行車貸利率,額度,貸款期限及申辦手續費
| 銀行 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款期限 | 申辦手續費 |
| 永豐銀行 | 2.38%起 | 洽詢銀行 | 5年 | 3,500～5,000元 |
| 台新銀行 | 6.5%～12% | 40萬 | 5年 | 5,000元 |
| 新光銀行 | 4.3～11% | 最高1,000萬元 | 7年 | 2,600元起 |
|
元大銀行 |
1.88%起 | 車價越高，可貸額度越高 | 5年 | 3,500～9,000元 |
| 三信銀行 | 4.99%～12% | 10～200萬 | 13～60期 | 3,500元 |
| 國泰世華銀行 | 3.14%～14.14% | 洽詢銀行 | 5年 | 3,500元 |
（各銀行之實際利率及貸款條件會因應各銀行實際情況而調整，上表僅供參考用）
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由上文可知,在辦汽車貸款前需了解的資訊眾多,無論是原車融資 購車貸款申請管道的選擇,或是各大銀行的汽車貸款利率比較,都十分耗時且繁瑣,擔心無法評估哪個方案最適合自己嗎？
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